주식을 처음 시작한 투자자라면 수익을 얻는 것도 중요하지만, 세금을 얼마나 내는지도 매우 중요합니다.
특히 해외주식, 배당소득 등은 세금이 자동으로 빠지지 않거나 추가 신고가 필요하기 때문에, 미리 알고 대처하는 것이
절세의 핵심입니다.
양도소득세 계산하기 – 해외주식 수익에 꼭 주의해야 합니다
양도소득세는 보유한 주식을 팔아서 생긴 차익에 부과되는 세금입니다. 국내 상장주식은 대부분 비과세지만,
해외주식은 다릅니다.
해외주식의 경우 1년 동안 실현한 수익 중 250만 원까지만 비과세입니다. 즉, 1년 동안 400만 원을 벌었다면 250만 원을 뺀 150만 원에 대해 22% 세율(지방세 포함)이 부과됩니다. 예를 들어, 수익이 600만 원이면 약 77만 원(600–250 = 350 → 350 ×22%)을 세금으로 납부해야 합니다.
세금은 매년 5월에 종합소득세 신고와 함께 직접 신고해야 하며, 증권사별로 연말정산용 자료를 제공하는 경우가
많습니다. 신고를 깜빡하면 가산세가 부과될 수 있으니 꼭 주의해야 합니다.
절세 방법으로는 ▶ 해외주식 매도를 분산하거나, ▶ 손실 종목과 이익 종목을 함께 정리해 이익을 줄이는 전략이 있습니다. 또한, 수익이 발생할 때마다 바로 팔기보다는 기본공제 범위 내에서만 연 단위 수익을 실현하는 전략도 유효합니다.
마지막으로, 양도소득세 계산기를 활용하면 복잡한 세금 계산 없이 손쉽게 실수익을 확인할 수 있습니다.
대표적인 사이트로는 ‘이지톡톡 해외주식 세금 계산기’나 ‘TAXLY 계산기’가 있으며, 환율·수수료까지 반영한 실질 세금 계산이 가능합니다.
배당소득세 – 배당받을 때 자동으로 세금이 빠져나갑니다
배당소득세는 기업이 지급하는 현금배당에 대해 부과되는 세금입니다. 국내주식의 배당을 받을 경우, 15.4% 세율이 자동으로 원천징수됩니다. 이는 소득세 14% + 지방소득세 1.4%를 의미하며, 따로 신고할 필요는 없습니다.
예를 들어, 삼성전자 주식으로 100만 원의 배당을 받는다면 15만 4천 원은 세금으로 자동 공제되고, 실제로는 84만 6천 원만 입금됩니다. 다만, 총 금융소득이 2,000만 원을 넘는 경우는 종합과세 대상이 되어 6~45%의 누진세율이 적용될 수 있습니다.
그렇기 때문에 고액 배당투자자는 배당을 받는 계좌와 금액 분산을 고려해야 합니다. 이럴 때 추천되는 전략 중 하나는 ISA 계좌 활용입니다. ISA는 연 200만 원까지 배당이 비과세 되고, 초과금액에 대해서도 9.9% 저율 분리과세가 적용됩니다. 특히 고배당 ETF나 주식을 ISA 계좌로 운용하면 세금 부담이 크게 줄어들 수 있습니다.
또한 해외주식 배당의 경우, 미국 등 일부 국가는 15%의 외국 원천징수세가 먼저 빠집니다. 국내에서 다시 15.4%를 내는 것은 아니지만, 합산 기준에 따라 이중과세 문제나 환급신청 이슈가 발생할 수 있어 주의가 필요합니다.
배당소득세도 계산기가 존재합니다. ‘국세청 홈택스’, ‘삼성증권’ 등의 사이트에서 배당금액과 종목을 입력하면 자동으로 세후 수령액을 확인할 수 있습니다.
ISA, IRP 계좌 – 절세를 위한 최고의 파트너
세금 부담을 줄이려면 투자 방식과 계좌 구조를 잘 설정하는 것이 중요합니다. 특히 ISA(개인종합자산관리계좌)와
IRP(개인형 퇴직연금)는 세제 혜택이 큰 대표 상품입니다.
ISA 계좌는 이자, 배당소득, 매매 차익 등을 일정 금액까지 비과세로 만들어 주는 계좌입니다. 일반형은 연 200만 원,
서민형은 최대 400만 원까지 이자·배당소득이 비과세 처리되며, 초과분에 대해서도 일반 금융소득세보다 낮은 9.9%의
분리과세가 적용됩니다.
예를 들어, ISA 계좌에서 연 150만 원의 배당을 받았다면 세금 없이 전액 수령이 가능합니다. 고배당 ETF, 리츠, 우량주를 ISA로 운용하면 효과적인 절세가 가능합니다.
IRP 계좌는 납입한 금액의 12~15%를 세액공제받을 수 있어 연말정산 절세 효과가 크고, 투자수익에 대해서는 연금 수령 시까지 과세가 이연 됩니다. 또한, IRP 내에서도 ETF와 같은 투자상품을 운용할 수 있기 때문에 장기투자와 절세를 동시에 노릴 수 있습니다.
다만 ISA, IRP는 중도 해지 시 세금 환급이 무효되므로 자금 흐름 계획을 잘 세운 후 가입하는 것이 중요합니다.
각 증권사에서는 ISA·IRP 상품에 대해 수수료, 운용 가능 상품이 다르니 비교 후 선택해야 합니다.
주식으로 수익을 올리는 것도 중요하지만, 세금 전략까지 잘 세우는 것이 진짜 실력입니다.
양도소득세, 배당소득세, 절세 계좌 활용까지 모두 챙기면 수익률을 더 끌어올릴 수 있습니다.
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